Compliance & AML/CFT

1.1. Entidad proveedora

Fusion Technologies FZCO es una sociedad constituida y existente bajo las leyes de Emiratos Árabes Unidos, con domicilio en:

Dubai Silicon Oasis, DDP, Edificio A1, Dubái, EAU,
y con número de Licewncia 43448.

Fusion Technologies FZCO es titular del registro de servicios de cambio de moneda virtual por moneda fiduciaria y custodia de monederos electrónicos, otorgada en Emiratos Árabes Unidos, con licencia de Proveedor de Servicios de Pago nº 8291006 a nivel internacional.

1.2. Alcance geográfico y colaboraciones

Dependiendo del país o región, determinados servicios de Waycard pueden prestarse en colaboración con entidades locales o grupos empresariales que cuenten con sus propias licencias y autorizaciones. En tales casos:

• Se formalizan acuerdos de prestación de servicios y de tratamiento de datos.
• Se alinean las políticas de Compliance entre las partes.
• Se respetan las obligaciones de cada jurisdicción (por ejemplo, registros locales, reporting, etc.).

1.3. Normativa AML/CFT

Nuestras políticas de Compliance se inspiran y alinean con los estándares internacionales, incluyendo:

• Recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (AML/CFT).
• Normativa local de Emiratos Árabes Unidos aplicable a Proveedores de Servicios de Pago.
• Normas específicas de las jurisdicciones donde Waycard se encuentre disponible.

Cuando existen diferencias entre normas, aplicamos criterios de nivelación al estándar más exigente que resulte operativo y razonable.

2.1. Know Your Business (KYB)

Los comercios, empresas y otras entidades jurídicas que deseen utilizar Waycard o los servicios de pago prestados por Fusion Technologies FZCO deberán completar un proceso de Know Your Business (KYB), obligatorio para cumplir con las normativas internacionales de Prevención de Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo (AML/CFT).

Entre otros aspectos, el KYB puede incluir:

• Verificación de datos registrales y existencia legal de la entidad.
• Identificación de administradores, socios y beneficiarios efectivos.
• Análisis del sector de actividad y perfil transaccional esperado.

La negativa a facilitar la información requerida o la detección de incongruencias relevantes puede dar lugar al rechazo o terminación de la relación comercial.

2.2. Revisión y actualización

Los expedientes KYB están sujetos a revisiones periódicas o ad hoc, especialmente cuando se producen cambios significativos (por ejemplo, modificaciones estructurales, cambios de control, variaciones inusuales en el volumen de operaciones, etc.).

2.3. Know Your Customer (KYC)

Para determinados usuarios individuales, especialmente en función del volumen de operaciones, umbrales de riesgo o requerimientos locales, puede requerirse la realización de procesos de KYC, que pueden incluir:

• Verificación de identidad mediante documentos oficiales.
• Pruebas de domicilio u otros elementos de contexto.
• Pruebas biométricas o verificación reforzada cuando la normativa lo permita.

Estos procesos se realizan siempre con respeto a la normativa de protección de datos aplicable y se describen con mayor detalle en la Política de Privacidad.

3.1. Enfoque basado en riesgo

Clasificamos clientes, comercios y tipos de operación en distintos niveles de riesgo, en función de factores como:

• Jurisdicción de residencia o de operación.
• Sector o actividad económica.
• Volumen y frecuencia de operaciones.
• Uso de determinados activos cripto o patrones de comportamiento transaccional.

Este enfoque permite aplicar medidas de diligencia reforzada cuando el perfil lo requiere, optimizando el equilibrio entre seguridad, cumplimiento y experiencia de usuario.

3.2. Herramientas y controles

Utilizamos combinación de herramientas internas y proveedores especializados para:

• Monitorizar transacciones en tiempo real.
• Detectar patrones inusuales o potencialmente ilícitos.
• Aplicar screening de sanciones y listas restringidas cuando resulte necesario.

Determinadas alertas pueden generar revisiones manuales y solicitudes de información adicional al usuario o comercio afectado.

3.3. Medidas ante actividades sospechosas

Cuando identificamos operaciones potencialmente sospechosas, podemos adoptar, entre otras, las siguientes medidas:

• Revisión manual de las transacciones y del contexto del usuario/comercio.
• Solicitud de documentación o aclaraciones adicionales.
• Suspensión temporal de determinadas funcionalidades o de la cuenta.
• Comunicación a las autoridades o Unidades de Inteligencia Financiera competentes, cuando la ley así lo exija.

La comunicación de operaciones sospechosas a las autoridades se realiza conforme a la normativa AML/CFT y no constituye una vulneración de la confidencialidad, sino una obligación legal.

4.1. Listas y sanciones

En cumplimiento de la normativa aplicable, podremos realizar contrastes contra listas de sanciones nacionales e internacionales, así como otras bases de datos relevantes para la prevención de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.

En caso de coincidencias relevantes, podremos restringir o denegar el acceso al servicio y, cuando proceda, informar a las autoridades competentes.

4.2. Actividades prohibidas

Entre otras, se consideran actividades incompatibles con el uso de Waycard:

• Operaciones vinculadas con delitos financieros, corrupción, tráfico de drogas, trata de personas u otros delitos graves.
• Utilización del servicio para eludir sanciones o embargos financieros.
• Intermediación no autorizada o cesión de la cuenta/servicio a terceros sin consentimiento.

4.3. Medidas disciplinarias internas

El incumplimiento de las políticas de Compliance por parte de empleados, colaboradores o partners de Fusion Technologies FZCO puede dar lugar a medidas disciplinarias internas, incluyendo la terminación de contratos y la notificación a las autoridades cuando proceda.

5.1. Tratamiento de datos en Compliance

El tratamiento de datos personales llevado a cabo en el marco de procesos KYB/KYC, monitorización de operaciones y reporting AML/CFT se realiza conforme a nuestra Política de Privacidad y a las normas regulatorias específicas.

Ciertas obligaciones legales pueden exigir la conservación de información durante plazos superiores a los habituales en otros tratamientos, especialmente en materia de prevención de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.

5.2. Confidencialidad

La información tratada por los equipos de Compliance está sujeta a estrictas obligaciones de confidencialidad y solo se comparte con:

• Personal debidamente autorizado de Fusion Technologies FZCO.
• Proveedores y partners sujetos a acuerdos de confidencialidad y protección de datos.
• Autoridades competentes, cuando la normativa así lo requiera.

5.3. Canal de Compliance

Para consultas específicas relacionadas con Compliance, AML/CFT o la presente política, puedes dirigirte a:

Email de Compliance: compliance@waycard.app (ejemplo, ajusta al real)
Asunto recomendado: “Consulta Compliance – Waycard”.

Este canal no debe utilizarse para soporte técnico general. Para incidencias operativas o relacionadas con el uso de la app, utiliza el canal de soporte habitual.

5.4. Actualizaciones de esta política

La presente página de Compliance puede actualizarse periódicamente para reflejar cambios normativos, ajustes internos o nuevas áreas de riesgo. Recomendamos revisarla regularmente, especialmente si eres un comercio, partner o entidad sujeta a requisitos específicos.